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24小时咨询热线： 4006666666 从“产品思想”到“账户思想” 广发基金探究买方投顾形式
发布时间：2025-05-10 点此：447次
跟着基金出资参谋事务稳步开展，财富办理组织纷繁探究“以客户为中心”的财富规划形式。基金出资参谋事务展业已有两年的广发基金，也在这条探究之路上探究前行，测验以方针账户的办法为客户供给财富办理处理计划。
“财富办理和财物办理最大的区别是，前者重视的是‘人’，后者重视的是‘产品’。”广发基金互联网金融部总经理刘仁江表明，“假如咱们将投顾理解为一个产品，往往很难跳出售卖产品的卖方思想；假如咱们将投顾理解为一个账户服务，就能够找到更多的服务场景。”
2023年头，广发基金在自有渠道推出方针办理账户系统。该账户依据不同基金的危险收益特征和出资者的需求方针等，将账户财物划分为“现金出资”“寻求稳健”“寻求高收益”，在投前、投后环节为客户供给包含大类财物装备、持仓产品特征分析、买卖行为确诊等在内的账户服务。在全新的账户视图下，客户能明晰所投入的每笔钱的特征特征、出资方针，更明晰地规划自己的财物。
依据用户视角的处理计划
财物办理和财富办理的不同之处，在于是以产品为中心还是以人为中心。
以产品为中心的财物办理，对客户的假定常常是一个不需要消费、能够长时刻持有产品以完成出资收益最大化的持有人。依据此，办理人以产品为中心，首要重视的是怎么打造一个穿越商场周期、长时刻危险收益较好的优质产品。
因而，财物办理的故事常常环绕“假如你买了某个产品持有N年，会取得多少的可观收益”打开。广为流传的一个故事版本是，假如你在40年前出资了巴菲特的基金，40年后你将取得超越1万倍以上的收益。但实在的出资情境并非如此。每一个用户有挣钱的计划，也有花钱的需求，他的钱也有不同的特征和方针。换言之，我们常说的危险偏好指的是资金特征，而不是出资者的性情偏好。
依据这样的认知，广发基金投顾事务结合客户不同的理财场景开发了满意多样化需求的归纳处理计划，如针对权益出资场景择时和止盈难题的“超级定投家”，处理客户在现金办理场景下优选货基和提高快赎额度的钱银投顾类战略等。
以“超级定投家”为例，这是一个权益类发车式基金投顾组合战略，致力于为客户供给权益出资归纳处理计划，一起也是业界榜首批推出专属止盈服务的基金投顾组合战略。相对传统的定投，“超级定投家”有三大特征：一是由专业的投顾团队挑选基金；二是掌握资金的进出节奏，在指数估值前史相对低分位时多投一点，在估值相对较高时少投甚至不投；三是结合商场估值和定投账户各期收益的情况，推出专属止盈提示服务。值得一提的是，该模型会依据每一个客户的定投敞开时刻、持有收益率等个性化数据，规划定制化的分批止盈战略。
其次，针对客户打理现金类财物的需求，广发基金推出“钱袋子投顾”战略服务。该战略经过钱银轮动战略，在优化流动性的根底上，力求帮客户优化出资钱银基金的危险收益水平。
此外，考虑到特定人群不只会展开个人理财出资，也有家庭出资的共性化需求，广发基金从亲子理财场景动身，推出了“亲子理财”的特征系列战略。一方面，针对客户在亲子理财场景下的特定需求，开发了特征化的出资战略，协助客户更稳健地完成长时刻出资方针；另一方面，公司还能供给丰厚的参谋服务,例如财商桌游、财商大讲堂等亲子财商内容，助力家庭财商教育。
供给全流程的投顾陪同服务
投顾是一项以“以客户为中心”的买方署理事务，其输出的不只是专业的出资才能，也包含全流程的陪同投顾服务。依据此，广发基金针对投顾客户规划了一套掩盖“投前、投中、投后”的全流程投顾陪同系统，致力于供给全方位、有温度的专业陪同服务。
其间，客户需求的识别是投顾事务的初步，也是做好客户预期办理和投后陪同的根底。在展业实践中，广发基金树立了方针账户系统，使用投顾的资金规划和财物装备才能，将客户账户依照不同的出资方针分为“现金出资”“寻求稳健”“寻求高收益”等账户。以此为根底，广发基金为客户供给包含大类财物配比、持仓产品特征、买卖行为确诊等要素的账户全景图。
在投后陪同方面，广发基金环绕组合运作理念、账户收益情况、商场异动等不同维度的信息进行详尽分析，并依照周度、月度、季度等频率继续向客户输出，提高投顾陪同感知度并树立信赖；在认知提高方面，广发基金归集客户在出资中遇到的问题，经过“投顾解忧室”“硬核干货”“红豆陪你投”等投教专栏进行回复和答疑，增进客户的出资认知水平。
好像“投”的个性化需求相同，广发基金在“顾”的方面也是因人而异，供给符合客户需求的个性化服务。例如，有些是专业的研讨支撑，如大类财物装备主张、投顾组合运作、基金体检等；有些是互动性的陪同，如直播、有问必答、1对1的投顾咨询服务。其间，互动性的陪同服务颇受客户好评，如“有问必答”服务栏目，回复问题超千条，累计拜访人数超2万人；1对1投顾咨询服务，累计供给近两万次咨询服务，较好地满意了客户的财富办理需求。
以客户为中心，探究买方投顾形式
自2019年10月榜首批投顾组织试点名单出炉以来，国内基金投顾事务从破土萌发到茁壮成长，试点组织从最开端的5家拓宽到60家，服务的客户数超越500万，服务的出资者财物规划到达1500亿元。这表明，投顾事务正逐渐取得了出资者的认可。
“投顾试点以来，客户数继续增长，事务形式也在不断创新迭代，越来越多出资者了解财物装备的价值，体会了专业、个性化、有温度的参谋服务。”刘仁江介绍，展业过程中，投顾团队发现投顾客户的盈余情况、复购率、留存率均优于非投顾客户。
不过，他也说到，有些出资者对基金投顾的价值还不够了解，他们将基金投顾当成一个带有服务特征的“产品”来出资。但实践上，“基金投顾期望供给的是与客户需求相匹配的财富办理处理计划，其有两大内核：一是包含资金规划、财物装备、基金研讨的出资才能，二是观察客户需求并适度供给出资行为引导的陪同服务。”
刘仁江所提的财富办理处理计划，正是海外开展比较老练的“买方投顾形式”。在海外，买方投顾成为居民购买基金财物的首要途径。他们遍及都有1位私家出资参谋，由参谋结合客户的出资方针和家庭财物情况，供给一份能满意其本身财富办理需求的处理计划。
那么，结合国内商场的现状和出资者的认知，基金投顾该怎么加速买方投顾系统的建造？对此，刘仁江以为能够从两个层面进行测验：
榜首，从客户需求动身，供给归纳的财富办理处理计划。基金出资参谋服务包含了资金规划、财物装备等出资规划计划，不同出资方针、出资期限对应的基金组合战略。也便是说，基金投顾是依据客户的实践需求，为客户供给包含账户确诊、资金规划、财物装备、个基挑选、投入办法、投后陪同的财富办理处理计划。
第二，迭代服务形式，供给差异化、可感知、有价值的服务体会。在标准化服务之外，经过深度的客户洞悉，结合以大言语模型为根底的人工智能技术，建立依据金融+科技的专业服务系统，以1对1的深度沟通办法，供给专业、个性化、有温度的参谋服务，让客户逐渐了解投顾，并信赖投顾团队。
当描绘“买方投顾”的服务场景时，刘仁江脑海中出现的是这样一幅画面：专业的投顾服务站在客户身旁，当他读懂客户纷繁复杂的理财需求后，再从汗牛充栋的资管产品中挑出适宜的种类，构建出与需求相匹配的财富办理计划。尔后，投顾经理睬定时检视账户的改变，确保账户持仓与客户需求的匹配度。
守望初心做时刻的朋友
在广发基金投顾事务宣传片《守望初心》中，有这样一个片段：一位咖啡店老板在递给年轻人咖啡时，留下了一张纸条：“这家咖啡店是我20岁时的愿望，完成它，我用了30年的时刻。所以慢慢来，不着急。”其间的中心理念便是“守望初心，做时刻的朋友”。
从2021年8月18日取得投顾展业资历开端，提高客户盈余体会，将基金的杰出成绩转化为客户的出资报答，就成为广发基金开展投顾事务的初心。他们建立了专业而齐备的投顾团队，继续探究提高客户盈余体会的有用办法，包含继续的产品迭代、思想视角的用户化、多元化的陪同办法等等。（记者 罗逸姝 北京报导）
修改：韦夏怡
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